Ramai pembeli rumah pertama terlepas pandang tentang kos tersembunyi rumah yang boleh menjejaskan bajet keseluruhan. Walaupun harga rumah mungkin kelihatan mampu milik pada mulanya, terdapat pelbagai kos tambahan yang perlu diambil kira sebelum membuat keputusan pembelian. Artikel ini akan menghuraikan secara terperinci senarai kos tersembunyi yang sering tidak disedari oleh pembeli rumah di Malaysia.
Yuran Guaman dan Duti Setem
Salah satu kos tersembunyi rumah yang utama ialah yuran guaman dan duti setem. Yuran guaman dikenakan untuk penyediaan dan semakan dokumen undang-undang seperti Perjanjian Jual Beli (S&P) dan dokumen pinjaman. Kadar yuran guaman biasanya berdasarkan skala yang ditetapkan oleh Majlis Peguam Malaysia.
Duti setem pula adalah cukai yang dikenakan oleh kerajaan ke atas dokumen pemilikan hartanah. Kadar duti setem adalah seperti berikut:
| Julat Harga Rumah | Kadar Duti Setem |
|---|---|
| RM100,000 pertama | 1% |
| RM100,001 – RM500,000 | 2% |
| RM500,001 – RM1,000,000 | 3% |
| Lebih RM1,000,000 | 4% |
Contohnya, jika anda membeli rumah bernilai RM600,000, jumlah duti setem boleh mencecah lebih RM12,000. Ini adalah kos yang perlu disediakan awal dan tidak termasuk dalam pinjaman perumahan.
Yuran Penilaian Hartanah
Bank akan melantik penilai hartanah untuk menentukan nilai pasaran rumah sebelum meluluskan pinjaman. Yuran penilaian ini merupakan satu lagi kos tersembunyi rumah yang perlu ditanggung oleh pembeli. Kadar yuran ini berbeza mengikut nilai hartanah dan firma penilai yang dilantik, tetapi biasanya dalam lingkungan RM300 hingga RM2,000.
Walaupun jumlahnya mungkin kelihatan kecil berbanding harga rumah, ia tetap perlu dibayar secara tunai dan tidak termasuk dalam jumlah pinjaman.
Yuran Pemprosesan Pinjaman
Setiap bank akan mengenakan yuran pemprosesan untuk memproses permohonan pinjaman perumahan. Ini termasuk kos pentadbiran, semakan kredit, dan penyediaan dokumen. Yuran ini biasanya antara RM500 hingga RM2,000 bergantung kepada bank dan jenis pinjaman.
Ini adalah satu lagi kos tersembunyi rumah yang sering tidak dimasukkan dalam bajet awal pembeli. Pastikan anda bertanya kepada pegawai bank tentang semua caj yang terlibat sebelum menandatangani sebarang dokumen.
Insurans MRTA / MLTA
Insurans MRTA (Mortgage Reducing Term Assurance) atau MLTA (Mortgage Level Term Assurance) adalah perlindungan insurans yang diwajibkan oleh kebanyakan bank. Ia bertujuan untuk melindungi pinjaman perumahan sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kepada peminjam.
Walaupun sesetengah bank membenarkan kos ini dimasukkan ke dalam pinjaman, ramai pembeli memilih untuk membayar secara tunai bagi mengurangkan jumlah faedah jangka panjang. Kos ini boleh mencecah puluhan ribu ringgit bergantung kepada umur, jumlah pinjaman dan tempoh pinjaman. Ini menjadikannya antara kos tersembunyi rumah yang paling besar.
Yuran Penukaran Nama dan Caj Pendaftaran
Setelah transaksi selesai, nama pemilik baharu perlu didaftarkan di pejabat tanah. Proses ini melibatkan yuran penukaran nama dan caj pendaftaran yang berbeza mengikut negeri. Di Selangor, contohnya, caj pendaftaran boleh mencecah ratusan ringgit. Ini adalah kos tersembunyi rumah yang wajib dibayar untuk memastikan pemilikan sah di sisi undang-undang.
Bayaran Penyelenggaraan dan Caj Sinking Fund
Bagi rumah strata seperti kondominium dan apartmen, pembeli perlu membayar yuran penyelenggaraan bulanan dan sinking fund. Yuran ini digunakan untuk penyelenggaraan fasiliti bersama seperti lif, kolam renang dan sistem keselamatan. Kadar yuran berbeza mengikut lokasi dan kemudahan yang disediakan, biasanya antara RM0.20 hingga RM0.50 sekaki persegi.
Sinking fund pula adalah dana simpanan untuk pembaikan besar seperti bumbung atau sistem paip. Ini adalah kos tersembunyi rumah yang berterusan dan perlu dimasukkan dalam bajet bulanan anda.
Utiliti dan Deposit Sambungan
Sebaik sahaja rumah siap, anda perlu menyambung bekalan elektrik, air dan internet. Setiap penyedia perkhidmatan akan mengenakan deposit dan caj pemasangan. Contohnya, TNB mengenakan deposit berdasarkan jenis rumah dan kadar penggunaan, manakala SYABAS dan TM turut mengenakan caj sambungan. Ini adalah kos tersembunyi rumah yang perlu disediakan sebelum anda boleh berpindah masuk.
Pengubahsuaian dan Perabot
Rumah baharu biasanya diserahkan dalam keadaan asas (basic unit) tanpa kabinet dapur, almari, atau sistem pencahayaan. Maka, pembeli perlu memperuntukkan bajet untuk pengubahsuaian dan perabot. Kos ini boleh mencecah puluhan ribu ringgit bergantung kepada skop kerja dan bahan yang digunakan. Walaupun tidak wajib, ia tetap menjadi kos tersembunyi rumah yang signifikan bagi kebanyakan pembeli.
Bayaran Tambahan Pemaju
Sesetengah pemaju mengenakan bayaran tambahan untuk kemudahan seperti tempat letak kereta tambahan, stor, atau unit menghadap pemandangan tertentu. Walaupun tidak dinyatakan secara jelas dalam brosur, bayaran ini boleh ditambah dalam perjanjian jual beli. Ini merupakan kos tersembunyi rumah yang hanya diketahui apabila pembeli membaca dokumen dengan teliti.
Cukai Pintu dan Cukai Taksiran
Setiap pemilik rumah perlu membayar cukai pintu (cukai harta) dan cukai taksiran kepada pihak berkuasa tempatan. Cukai ini dikenakan dua kali setahun dan jumlahnya bergantung kepada lokasi dan jenis hartanah. Walaupun tidak tinggi, ia tetap merupakan kos tersembunyi rumah yang perlu diambil kira dalam bajet tahunan anda.
Bayaran Gagal Bayar atau Penalti
Jika anda gagal membuat bayaran mengikut jadual, sama ada kepada pemaju atau bank, anda mungkin dikenakan penalti atau caj lewat bayar. Ini termasuk penalti lewat serahan milikan kosong (VP) atau penalti lewat pembayaran ansuran pinjaman. Kos ini boleh meningkat dengan cepat dan menjadi beban kewangan yang besar.
Kesimpulan: Rancang Kewangan Anda Dengan Teliti
Memiliki rumah adalah impian ramai rakyat Malaysia, tetapi penting untuk memahami keseluruhan kos yang terlibat. Kos tersembunyi rumah boleh memberi impak besar kepada kedudukan kewangan anda jika tidak dirancang dengan baik. Oleh itu, sebelum menandatangani sebarang perjanjian, pastikan anda menyemak semua kos tambahan yang mungkin timbul.
Dapatkan nasihat daripada peguam hartanah, ejen berdaftar dan pihak bank untuk memahami tanggungjawab kewangan anda secara menyeluruh. Dengan perancangan yang teliti, anda boleh mengelakkan kejutan kewangan dan menikmati proses memiliki rumah dengan lebih tenang.
