Dalam proses mendapatkan pinjaman rumah, salah satu dokumen penting yang sering menjadi penentu kelulusan adalah valuation report. Laporan ini bukan sekadar formaliti, tetapi memainkan peranan besar dalam menentukan jumlah pinjaman yang boleh diluluskan oleh pihak bank. Artikel ini akan menerangkan secara terperinci fungsi laporan penilaian hartanah dan bagaimana ia mempengaruhi proses kelulusan pinjaman perumahan.
Apa Itu Valuation Report?
Valuation report atau laporan penilaian hartanah ialah dokumen rasmi yang disediakan oleh penilai hartanah bertauliah. Ia mengandungi anggaran nilai pasaran semasa sesuatu hartanah berdasarkan pelbagai faktor seperti lokasi, keadaan fizikal, kemudahan sekitar, dan transaksi jual beli terkini di kawasan tersebut.
Laporan ini digunakan oleh institusi kewangan untuk menilai sama ada harga pembelian rumah yang dipersetujui adalah munasabah dan selamat untuk dijadikan cagaran pinjaman.
Kenapa Valuation Report Penting Dalam Pinjaman Rumah?
Bank atau institusi kewangan tidak akan meluluskan pinjaman semata-mata berdasarkan harga jual beli yang dipersetujui antara pembeli dan penjual. Mereka perlu memastikan nilai hartanah tersebut setimpal dengan jumlah pinjaman yang dimohon. Di sinilah pentingnya valuation report.
- Menentukan jumlah maksimum pinjaman yang boleh diluluskan
- Melindungi bank daripada risiko pemberian pinjaman melebihi nilai sebenar hartanah
- Memberi keyakinan kepada pembeli tentang nilai pasaran hartanah
Siapa Yang Menyediakan Valuation Report?
Laporan ini disediakan oleh penilai hartanah profesional yang berdaftar dengan Lembaga Penilai, Pentaksir, Ejen Harta Tanah dan Pengurus Harta (LPPEH). Bank biasanya mempunyai senarai panel penilai yang diluluskan dan hanya laporan daripada penilai ini yang akan diterima untuk tujuan pinjaman.
Proses Penyediaan Valuation Report
- Penilai akan melawat hartanah untuk pemeriksaan fizikal
- Data berkaitan hartanah dikumpul seperti keluasan, jenis bangunan, usia, dan lokasi
- Perbandingan dilakukan dengan hartanah serupa yang telah dijual di kawasan sekitar
- Laporan lengkap disediakan dan dihantar kepada bank serta pembeli
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Valuation Report
- Lokasi: Hartanah di kawasan strategik seperti berhampiran LRT, sekolah, dan pusat membeli-belah biasanya mempunyai nilai lebih tinggi.
- Keadaan fizikal: Rumah yang diselenggara dengan baik akan dinilai lebih tinggi berbanding rumah yang rosak atau uzur.
- Transaksi pasaran: Penilai akan merujuk kepada harga jual beli hartanah serupa dalam tempoh 6-12 bulan terakhir.
- Jenis hak milik: Pegangan bebas (freehold) biasanya lebih bernilai berbanding pegangan pajakan (leasehold).
Bagaimana Valuation Report Mempengaruhi Jumlah Pinjaman
Bank akan menggunakan nilai dalam valuation report sebagai asas untuk menentukan jumlah pinjaman yang boleh diberikan. Biasanya, bank akan memberikan pinjaman sehingga 90% daripada nilai yang dinilai, bukan semestinya harga belian.
Contoh:
| Harga Belian | Nilai Dalam Valuation Report | Jumlah Pinjaman (90%) |
|---|---|---|
| RM500,000 | RM480,000 | RM432,000 |
Dalam contoh di atas, walaupun harga belian adalah RM500,000, bank hanya akan meluluskan pinjaman berdasarkan RM480,000 iaitu nilai dalam valuation report. Ini bermakna pembeli perlu menambah wang sendiri untuk menampung perbezaan.
Risiko Jika Valuation Report Lebih Rendah Daripada Harga Belian
Apabila nilai dalam valuation report lebih rendah daripada harga belian, pembeli berdepan risiko kewangan kerana perlu menyediakan wang tambahan. Ini boleh menjejaskan kelayakan pinjaman atau menyebabkan pembeli menarik diri daripada pembelian.
- Perlu tambah deposit sendiri
- Kelulusan pinjaman mungkin ditolak
- Perlu rundingan semula harga dengan penjual
Adakah Pembeli Boleh Meminta Semakan Semula Valuation Report?
Ya, pembeli boleh memohon semakan semula jika merasakan nilai yang diberikan terlalu rendah. Namun, semakan ini memerlukan bukti kukuh seperti transaksi hartanah serupa yang menunjukkan nilai lebih tinggi. Bank juga berhak menolak semakan jika tidak ada justifikasi yang munasabah.
Peranan Peguam Dalam Proses Valuation Report
Peguam hartanah memainkan peranan penting dalam memastikan proses valuation report berjalan lancar. Mereka akan menyelaras antara pembeli, bank, dan penilai serta memastikan dokumen berkaitan disediakan dengan lengkap dan tepat.
Tips Untuk Mendapatkan Valuation Report Yang Menguntungkan
- Pastikan rumah dalam keadaan baik sebelum lawatan penilai
- Sediakan maklumat tambahan seperti renovasi atau penambahbaikan yang telah dibuat
- Bandingkan harga hartanah serupa di kawasan sekitar
- Gunakan penilai dari panel bank untuk mengelakkan penolakan laporan
Soalan Lazim Berkaitan Valuation Report
Berapa lama tempoh sah valuation report?
Kebiasaannya, valuation report sah untuk tempoh 3 hingga 6 bulan bergantung kepada polisi bank. Selepas tempoh ini, penilaian semula mungkin diperlukan.
Siapa yang menanggung kos valuation report?
Kos laporan biasanya ditanggung oleh pembeli dan jumlahnya bergantung kepada nilai hartanah. Kos ini perlu dibayar terus kepada firma penilai.
Bolehkah saya guna valuation report daripada penilai luar?
Bank hanya menerima laporan daripada penilai panel mereka. Jika anda guna penilai luar, kemungkinan besar laporan itu tidak diterima untuk tujuan pinjaman.
Adakah valuation report sama dengan laporan teknikal?
Tidak. Valuation report memberi fokus kepada nilai pasaran hartanah, manakala laporan teknikal menilai aspek struktur dan keselamatan bangunan.
Bagaimana jika penjual tidak bersetuju dengan nilai dalam valuation report?
Penjual boleh memilih untuk tidak meneruskan jual beli atau berunding semula harga. Namun, bank tetap akan berpandukan nilai dalam laporan tersebut.
Kesimpulan: Fahami Peranan Valuation Report Dalam Perancangan Kewangan Anda
Valuation report bukan sekadar dokumen teknikal, tetapi alat penting dalam menentukan kelayakan pinjaman dan perancangan kewangan anda. Dengan memahami bagaimana laporan ini disediakan dan digunakan oleh bank, anda boleh membuat keputusan pembelian rumah yang lebih bijak dan realistik. Sentiasa bersedia untuk kemungkinan nilai yang lebih rendah daripada harga belian dan rancang kewangan anda dengan teliti. Jangan terlalu bergantung kepada pinjaman maksimum, sebaliknya pertimbangkan kemampuan sebenar anda untuk membayar balik pinjaman dalam jangka panjang.
