Ramai orang menyangka muflis hanya berlaku kepada golongan perniagaan atau mereka yang mempunyai hutang jutaan ringgit. Hakikatnya, sesiapa sahaja yang gagal menjelaskan hutang melebihi ambang undang-undang boleh diisytihar muflis oleh Mahkamah Tinggi. Dalam artikel ini, kami senaraikan soalan lazim berkaitan isu muflis di Malaysia dan penjelasan mudah yang anda perlu tahu.
Apakah Maksud Muflis?
Muflis ialah status undang-undang di mana seseorang individu diisytihar tidak mampu membayar hutang-hutangnya oleh Mahkamah Tinggi. Proses ini dipanggil pengisytiharan muflis, dan ia dikawal oleh Akta Kebankrapan 1967 (Akta 360).
Siapa Boleh Diisytihar Muflis?
Sesiapa sahaja warganegara Malaysia atau pemastautin tetap yang:
- Berumur lebih 18 tahun
- Mempunyai hutang sekurang-kurangnya RM100,000 (berkuat kuasa sejak pindaan 2017)
- Gagal membayar hutang setelah diberi Notis Kebankrapan
Bagaimana Seseorang Boleh Diisytihar Muflis?
- Pemiutang (biasanya bank, institusi kewangan atau individu) memfailkan petisyen kebankrapan di Mahkamah Tinggi.
- Notis Kebankrapan disampaikan kepada penghutang.
- Jika hutang masih tidak dibayar, mahkamah akan mengisytihar penghutang sebagai muflis.
Apa Yang Berlaku Selepas Diisytihar Muflis?
- Harta anda dikawal oleh Ketua Pengarah Insolvensi (KPI)
- Anda tidak boleh membuat pinjaman, memiliki syarikat atau keluar negara tanpa kebenaran
- Semua aset boleh dilupuskan untuk membayar hutang
- Gaji anda boleh dipotong sebagai pembayaran balik
Berapa Lama Status Muflis Kekal?
Secara am, seseorang boleh dibebaskan daripada muflis melalui:
- Pembayaran penuh hutang
- Penyelesaian melalui Akta Insolvensi (rancangan penyusunan)
- Permohonan pelepasan setelah 3 tahun (minimum) dengan syarat pembayaran konsisten
Bolehkah Saya Diisytihar Muflis Tanpa Pengetahuan?
Ya, ini boleh berlaku jika:
- Anda tidak kemas kini alamat dengan bank
- Notis diserahkan ke alamat lama
- Anda tidak hadir ke mahkamah atau tidak membalas notis
Oleh itu, penting untuk sentiasa pantau status hutang dan semak portal e-Insolvensi.
Bagaimana Saya Tahu Jika Saya Telah Diisytihar Muflis?
Lawati laman web rasmi Jabatan Insolvensi Malaysia (MdI) atau gunakan sistem MyInsolvency:
- https://e-insolvensi.mdi.gov.my
Log masuk dan semak status terkini menggunakan nombor MyKad anda.
Apakah Kesan Menjadi Muflis?
- Tidak boleh keluar negara tanpa kebenaran KPI
- Tidak boleh memiliki atau mengurus syarikat
- Tidak boleh memohon pinjaman atau kad kredit
- Sekatan dalam membuka akaun bank tertentu
- Aset tidak boleh dijual atau dipindah milik sesuka hati
Adakah Rumah Saya Akan Dirampas?
Jika rumah anda masih ada pinjaman, bank boleh melelong rumah tersebut. Jika tiada hutang, Ketua Pengarah Insolvensi boleh menjualnya untuk membayar hutang pemiutang.
Namun, rumah boleh diselamatkan jika:
- Anda runding dengan pemiutang untuk bayaran ansuran
- Ada penjamin atau pembeli untuk ambil alih
Bolehkah Saya Bekerja Jika Muflis?
Ya. Anda masih boleh bekerja seperti biasa kecuali dalam profesion tertentu yang memerlukan lesen khas seperti:
- Pengarah syarikat berdaftar
- Peguam
- Akauntan bertauliah (bergantung badan kawal selia)
Bagaimana Untuk Keluar Dari Status Muflis?
1. Bayar Semua Hutang
- Jika mampu, bayar penuh kepada pemiutang dan mohon pelepasan melalui mahkamah
2. Rundingan Penyelesaian
- Sediakan Pelan Penyusunan (voluntary arrangement) melalui Insolvensi
3. Permohonan Pelepasan (Discharge)
- Selepas 3 tahun dengan bayaran konsisten, boleh mohon kepada Ketua Pengarah Insolvensi
Adakah Saya Masih Perlu Bayar Hutang Selepas Jadi Muflis?
Ya. Status muflis tidak membatalkan hutang. Ia hanya mengawal dan menyusun pembayaran semula di bawah pemantauan kerajaan.
Perlukah Saya Guna Peguam?
Tidak wajib, tetapi sangat digalakkan jika:
- Anda ingin cabar petisyen muflis
- Anda ingin mohon pelepasan
- Anda perlukan rundingan kompleks dengan pemiutang
Bolehkah Muflis Beli Rumah?
Tidak, anda tidak boleh beli rumah secara pinjaman selagi status muflis belum dilepaskan. Anda hanya boleh beli secara tunai (jika dibenarkan oleh KPI).
Kesimpulan
Perintah muflis bukanlah pengakhiran hidup kewangan anda, tetapi satu isyarat bahawa anda perlu mengurus hutang secara berstruktur. Dengan bimbingan betul, anda boleh keluar dari status muflis dan membina semula kehidupan kewangan yang stabil.