Pengenalan
Bagi sesiapa yang membeli rumah dengan pembiayaan bank, anda mungkin pernah dengar tentang MRTT dan MLTT. Kedua-dua ini adalah sejenis perlindungan insurans hayat yang berkait rapat dengan pinjaman perumahan anda. Tapi, apakah beza antara MRTT dan MLTT?
Mari kita fahami dengan cara paling mudah.
Apa Itu MRTT?
MRTT ialah singkatan kepada Mortgage Reducing Term Takaful. Ini ialah sejenis perlindungan takaful (Islamik) yang akan melunaskan baki pinjaman rumah anda jika anda meninggal dunia atau hilang upaya kekal dalam tempoh pinjaman.
Ciri-ciri utama MRTT:
- Bayaran sekali sahaja (sekali bayar, biasanya pada awal pinjaman)
- Nilai perlindungan semakin berkurang mengikut baki pinjaman
- Tertakluk pada tempoh pinjaman rumah
- Tidak boleh dipindah ke rumah atau pinjaman lain
Apa Itu MLTT?
MLTT pula ialah Mortgage Level Term Takaful. Ia juga takaful hayat, tapi dengan jumlah perlindungan yang kekal sama sepanjang tempoh polisi.
Ciri-ciri utama MLTT:
- Bayaran secara bulanan atau tahunan
- Nilai perlindungan kekal sama sepanjang tempoh polisi
- Polisi ini boleh dialih ke rumah atau pinjaman lain
- Boleh menjadi hibah kepada waris – bukan terus kepada bank
Apa Bezanya?
| Perkara | MRTT | MLTT |
|---|---|---|
| Cara Bayar | Sekali bayar | Bulanan / Tahunan |
| Jumlah Perlindungan | Berkurang ikut baki pinjaman | Kekal sepanjang tempoh polisi |
| Hak milik polisi | Bank (biasa ditetapkan) | Pemilik (boleh diberikan kepada waris) |
| Boleh Pindah Rumah/Pinjaman | Tidak | Boleh |
| Hibah kepada waris | Tidak | Ya (bergantung kepada perjanjian) |
| Harga (pada permulaan) | Lebih murah | Lebih mahal |
Mana Yang Lebih Baik?
Ia bergantung kepada keperluan anda:
- Pilih MRTT jika anda mahukan perlindungan asas dengan kos lebih rendah.
- Pilih MLTT jika anda mahukan fleksibiliti, hibah kepada waris, dan perlindungan tetap.
Contoh mudah:
Kalau anda pentingkan perlindungan untuk waris dan tidak mahu bebankan mereka selepas kematian, MLTT mungkin lebih sesuai. Tapi kalau anda mahu minimumkan kos dan hanya mahu pastikan rumah tak disita jika berlaku apa-apa, MRTT pun dah mencukupi.
Perlu Ke Ambil MRTT atau MLTT?
Kebanyakan bank akan syaratkan anda ambil sekurang-kurangnya MRTT untuk melindungi pinjaman mereka. Tapi anda boleh pilih untuk ambil MLTT sebagai tambahan atau sebagai alternatif, bergantung pada polisi bank.
Kesimpulan
MRTT dan MLTT adalah dua jenis perlindungan penting untuk pembeli rumah. Kedua-duanya ada peranan masing-masing. Pilihlah ikut bajet, keperluan perlindungan, dan perancangan kewangan jangka panjang anda.
Soalan Lazim (FAQ)
1. Saya dah ada MRTT, bolehkah saya ambil MLTT juga?
Boleh. Malah, ada yang ambil kedua-duanya – MRTT untuk perlindungan bank, dan MLTT untuk waris.
2. Jika saya jual rumah, apa jadi dengan MRTT?
MRTT tidak boleh dipindah ke pinjaman baru. Ia hanya sah untuk pinjaman sedia ada.
3. MLTT boleh jadi hibah kepada anak atau isteri saya?
Ya, boleh. Anda boleh tetapkan penerima manfaat dalam polisi MLTT.
4. Adakah MLTT mahal?
Secara umum, ya – MLTT lebih mahal berbanding MRTT kerana jumlah perlindungan tetap dan fleksibiliti yang lebih tinggi.
